Comment fonctionne l’affacturage freelance ? Découvrez-le ici.

L’affacturage freelance consiste à vendre vos factures à une société d’affacturage en échange d’un paiement rapide, généralement effectué sous 24 à 48 heures. La société d’affacturage prend en charge la gestion des comptes clients (et parfois aussi le risque d’impayés), ce qui vous permet de disposer immédiatement de votre argent. Cela vous offre plus de flexibilité financière et moins de soucis liés aux factures en attente.

Dans cet article, vous découvrirez en détail comment fonctionne l’affacturage freelance, quelles en sont les différentes formes, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que les coûts à prévoir. Vous verrez également quelles alternatives existent et comment déterminer si cette solution est adaptée à votre situation.

Sommaire :

Qu’est-ce que l’affacturage freelance ?

L’affacturage freelance est une forme de préfinancement dans laquelle vous cédez vos factures à une société d’affacturage. Au lieu d’attendre que votre client paie, vous recevez la majorité du montant de votre facture sur votre compte bancaire en seulement 24 à 48 heures. La société d’affacturage se charge ensuite du recouvrement auprès de votre client.

Cette solution est idéale si vous :

• Faites face à des délais de paiement longs
• Voulez économiser du temps et de l’énergie sur la gestion de vos créances
• Souhaitez être certain(e) de recevoir vos paiements rapidement

Différence entre l’affacturage et le recouvrement en interne

L’affacturage freelance expliqué étape par étape

1. Prestation ou livraison
   Après avoir fourni votre service ou produit, vous émettez la facture comme d’habitude.
2. Transmission de la facture
   Vous envoyez la facture à la société d’affacturage, souvent via un portail en ligne ou un logiciel intégré.
3. Paiement rapide
   Sous 24 à 48 heures, vous recevez un pourcentage important du montant facturé (souvent 80 à 90 %).
4. Gestion par l’affactureur
   Celui-ci prend en charge le recouvrement, y compris l’envoi de rappels de paiement.
5. Solde final
   Une fois le client réglé, vous recevez le reste du montant, moins les frais d’affacturage.

Les avantages et inconvénients de l’affacturage freelance

Avantages
Paiement plus rapide: finies les longues attentes
Plus de temps pour votre activité: vous n’envoyez plus de rappels
Moins de risque d’impayés: évaluation préalable de la solvabilité des clients
Meilleure trésorerie: liquidités immédiates

Inconvénients
Coût: un pourcentage du montant facturé, plus parfois des frais fixes
Moins de contact direct avec vos clients: selon le type d’affacturage
Certaines factures non éligibles: par exemple en cas de faible score de crédit du client
Dépendance: un usage régulier peut rendre votre activité dépendante de cette solution

Combien coûte l’affacturage freelance ?

Les coûts varient en fonction de votre chiffre d’affaires, du nombre de factures et du risque associé à vos clients. La plupart des sociétés facturent un pourcentage du montant de chaque facture.

Points à vérifier :

• Affacturage « sans recours » ou « avec recours » ?
• Frais supplémentaires pour les rappels ou mises en demeure ?
• Délais de paiement garantis par la société d’affacturage ?

Quand choisir l’affacturage ou une gestion automatisée des comptes clients ?

En tant que freelance, vous voulez vous concentrer sur votre activité, pas sur la chasse aux paiements. Selon votre situation, l’affacturage freelance ou la gestion automatisée des créances peut être la meilleure option.

La gestion automatisée des comptes clients utilise un logiciel pour émettre, suivre et relancer les factures automatiquement.

Choisissez l’affacturage si vous :

• Travaillez avec des clients ayant de longs délais de paiement
• Avez besoin de liquidités rapidement pour investir ou croître
• Voulez garantir le paiement, même en cas de retard ou d’impayé
• Souhaitez déléguer la gestion des créances à un tiers

Choisissez la gestion automatisée si vous :

• Voulez garder le contrôle du contact client
• Voulez réduire les délais de paiement sans céder vos factures
• Cherchez à éviter les frais par facture
• Voulez automatiser intégralement vos relances

Avec l’affacturage, vous êtes payé rapidement, mais vous perdez en partie le contact client et une part de votre marge. Avec une gestion automatisée des débiteurs, vous gardez le contrôle total tout en bénéficiant de paiements plus rapides grâce à un suivi rigoureux.

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Foire aux questions sur l’affacturage freelance