Qu’est-ce que le financement de factures ? Définition, avantages et exemples

Le financement de factures est une solution de financement qui permet à une entreprise de recevoir immédiatement des fonds sur la base d’une facture en attente de paiement. Au lieu d’attendre que le client règle sa facture, un tiers – comme une banque ou un organisme financier – verse la majeure partie du montant de la facture.
Ce type de financement est souvent utilisé par des entreprises qui ont besoin de trésorerie rapidement ou qui doivent faire face à des délais de paiement prolongés.

Sur cette page, vous découvrirez ce qu’est exactement le financement de factures, comment cela fonctionne, quels sont ses avantages et inconvénients, ainsi que les alternatives possibles.

Sommaire:

1. Comment fonctionne le financement de factures ?
2. À qui s’adresse le financement de factures ?
3. Quels sont les avantages et inconvénients du financement de factures ?
4. Quelle est la différence entre financement de factures et affacturage ?
5. Alternative : gardez la main sur votre gestion des créances avec Payt
6. Foire aux questions sur le financement de factures

Comment fonctionne le financement de factures ?

Bien que le processus puisse varier légèrement d’un prestataire à l’autre, le financement de factures suit généralement les étapes suivantes :

1. Vous soumettez une ou plusieurs factures impayées à un organisme financier.
2. Celui-ci approuve la demande, parfois automatiquement.
3. Vous recevez jusqu’à 90 % du montant de la facture sur votre compte professionnel sous quelques jours.
4. Une fois que votre client a payé, le solde restant vous est versé, déduction faite des frais éventuels.

Certains prestataires peuvent également prendre en charge la gestion de vos créances, partiellement ou intégralement. Dans ce cas, le modèle se rapproche de l’affacturage.

À qui s’adresse le financement de factures ?

Le financement de factures est particulièrement utile pour :

• Les entreprises confrontées à de longs délais de paiement
• Les sociétés qui ont besoin de liquidités à court terme
• Les structures en croissance qui souhaitent investir en attendant les paiements
• Les start-ups qui n’ont pas encore accès à des financements bancaires traditionnels

Remarque : le financement de factures ne constitue pas une solution durable à une mauvaise gestion des créances ou à des retards de paiement chroniques.

Quels sont les avantages et inconvénients du financement de factures ?

Avantages:

• Accès rapide à votre argent (en quelques jours)
• Flexibilité : vous choisissez les factures à finance
• Amélioration de votre trésorerie sans dette supplémentaire au bilan
• Souvent possible sans garantie

Inconvénients:

• Coûts : les frais ou intérêts peuvent atteindre 5 % ou plus
• Toutes les factures ou tous les clients ne sont pas toujours éligibles
• Moins de contrôle sur la relation client si la gestion est externalisée
• Risque de dépendance en cas d’utilisation prolongée

Quelle est la différence entre financement de factures et affacturage ?

Bien que le financement de factures et l’affacturage soient souvent cités ensemble, ce sont deux solutions distinctes.

Dans le cadre du financement de factures, vous choisissez vous-même les factures à financer et vous gardez le contrôle sur la communication avec le client ainsi que sur la gestion du recouvrement. Le prestataire se contente d’avancer les fonds.

L’affacturage est différent : vous cédez tout ou partie de vos créances à une société d’affacturage. Celle-ci se charge du suivi et de l’encaissement – en contact direct avec vos clients.

En résumé, le financement de factures offre plus de souplesse et de contrôle, tandis que l’affacturage convient mieux aux entreprises qui souhaitent déléguer entièrement la gestion de leurs créances.

Alternative : gardez la main sur votre gestion des créances avec Payt

De nombreuses entreprises ont recours au financement de factures à cause de retards de paiement. Mais une gestion structurée et automatisée des créances peut souvent éviter cette dépendance. Pensez à des rappels envoyés à temps, une communication claire et une vue d’ensemble du comportement de paiement de vos clients.

Avec le logiciel de Payt, vous automatisez l’ensemble du processus – de l’émission de la facture jusqu’à l’encaissement – tout en gardant un contact personnalisé avec vos clients. Vous améliorez ainsi durablement votre trésorerie, sans dépendre de solutions de financement externes.

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Foire aux questions sur le financement de factures