Qu’est-ce que l’affacturage ? Signification et explication

La facturation est une forme de financement où vous vendez vos factures impayées à une société de factoring. Cela est également appelé factoring de créances. En échange de la vente des factures, vous recevez directement une grande partie du montant sur votre compte bancaire, généralement dans les 24 heures. Ainsi, vous n’avez pas à attendre que le client paie. Cela améliore votre cashflow et offre plus de marge financière pour faire croître votre entreprise.

Le processus est simple : vous fournissez un produit ou un service, envoyez une facture à votre client et transférez ensuite cette facture à la société de factoring. Celle-ci vous verse une avance et effectue plus tard le paiement auprès de votre client. Il existe différents types de factoring, y compris le factoring traditionnel, le factoring américain et le factoring confidentiel. Chaque type a ses propres caractéristiques, selon le degré de contrôle que vous souhaitez conserver sur le contact client et la gestion des créances.

Table des matières

1. Avantages et inconvénients du factoring
2. Factoring pour les indépendants
3. Factoring pour les PME
4. Quel est le coût du factoring ?
5. Ce que Payt peut signifier pour vous

Avantages et inconvénients de l’affacturage

Avantages

• Vous n’avez pas à attendre les paiements, ce qui vous procure une liquidité immédiate
• Pas de soucis concernant les mauvais payeurs ou les longs délais de paiement
• Plus de temps pour vos activités principales, moins de concentration sur la gestion des débiteurs
• Une meilleure trésorerie facilite les investissements
• Moins besoin d’autres formes de financement comme les prêts

Inconvénients

• Les coûts par facture peuvent augmenter avec de gros volumes
• Vous déléguez partiellement le contact client et le recouvrement (selon le type d’affacturage)
• Toutes les factures ou clients ne sont pas éligibles

Il est important de comparer l’affacturage avec des alternatives telles que les prêts bancaires ou via un logiciel de gestion des débiteurs, afin de faire un choix bien fondé.

Affacturage pour les indépendants

Pour les indépendants, l’affacturage est un moyen pratique de garantir la continuité de leurs revenus. En tant qu’entrepreneur indépendant, vous dépendez entièrement des paiements ponctuels pour couvrir vos propres coûts. Un paiement tardif peut avoir des conséquences directes sur vos dépenses personnelles, vos investissements ou vos obligations professionnelles.

Avec l’affacturage, vous évitez que des problèmes de trésorerie freinent votre croissance. En disposant immédiatement de votre argent, vous pouvez investir dans du matériel, des logiciels ou du marketing sans dépendre du comportement de paiement de vos clients. De plus, vous avez moins de stress concernant les factures impayées, car le risque de non-paiement est pris en charge par la société d’affacturage.

Pour l’indépendant qui a peu de temps ou de connaissances en gestion des débiteurs, l’affacturage est une solution qui apporte calme et clarté. Faites toutefois attention aux coûts et comparez différentes parties ou envisagez des alternatives telles que l’utilisation d’outils de suivi automatisés comme ceux de Payt.

Affacturage pour les PME

Dans les petites et moyennes entreprises, l’affacturage est depuis longtemps une forme de financement bien connue. Surtout pour les organisations en forte croissance ou les entreprises avec de grands clients, c’est un moyen de rester financièrement flexible. Alors que de nombreux PME luttent avec de longs délais de paiement de 30 à 90 jours, l’affacturage offre la possibilité de disposer immédiatement de fonds de roulement.

Lors des pics de chiffre d’affaires saisonniers, l’affacturage aide à maintenir la continuité. Comme le risque de non-paiement incombe à la société d’affacturage, vous n’avez plus à vous en soucier.

Un avantage supplémentaire est que votre administration devient plus efficace. De nombreuses sociétés d’affacturage offrent un portail où vous pouvez facilement soumettre des factures et suivre vos paiements. Mais attention : une externalisation complète signifie souvent moins de contrôle sur le contact client. Les solutions logicielles comme celles de Payt combinent rapidité et maintien du contrôle.

Quel est le coût de l’affacturage

Les coûts de l’affacturage se composent généralement de deux parties : un pourcentage du montant de la facture et des frais fixes éventuels par facture. En moyenne, le tarif se situe entre 1 % et 5 % du montant de la facture. Plus le risque de non-paiement est élevé et plus le délai de paiement est long, plus les coûts seront élevés.

Quel est le coût de l’affacturage chez Payt ?

Chez Payt, cela fonctionne un peu différemment. Au lieu de vendre vos factures, vous gardez le contrôle. Notre logiciel automatise l’envoi, le suivi et le traitement de vos factures. Ainsi, les factures sont payées en moyenne 30 % plus rapidement, sans que la relation client ne change. Et comme vous ne payez pas de frais par facture à une partie externe, vous êtes moins cher que l’affacturage traditionnel.

Ce que Payt peut signifier pour vous

Chez Payt, nous croyons que vous pouvez être payé plus rapidement tout en gardant un contact personnel avec votre client. C’est pourquoi nous avons développé un logiciel qui automatise l’ensemble du processus de gestion des créances, sans que vous ayez à transférer vos factures à un tiers.

Avec Payt :

• Vous automatisez l’envoi de factures, de rappels et de mises en demeure
• Vous suivez automatiquement les factures par e-mail, SMS ou même par courrier
• Votre client paie facilement via iDEAL ou code QR
• Vous avez un aperçu de qui a payé quoi et quand – à la minute près
• Vous intégrez facilement avec votre propre logiciel de comptabilité

Vous économisez jusqu’à 80 % de votre temps administratif et les factures sont payées en moyenne 30 à 50 % plus rapidement. Un affacturage sans intermédiaire donc – simplement dans votre propre système, à votre style.

Planifiez une démo sans engagement et découvrez comment notre logiciel rend votre processus de gestion des créances plus intelligent, plus rapide et plus personnel. Vous verrez ainsi directement comment vous obtenez plus de contrôle sur vos factures et êtes payé plus rapidement.